El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) ha llevado a cabo un estudio denominado "Endeudamiento y Género en Proveedores Financieros de Menor Tamaño" con el propósito de evaluar el nivel de endeudamiento de los consumidores en proveedores financieros más pequeños y detectar posibles brechas de género en el acceso a sus productos.
La investigación abarca datos auto-reportados por Entidades de Financiamiento Automotriz, Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC), Cajas de Compensación y Asignación Familiar (CCAF) y otros Pequeños Proveedores Financieros que no están supervisados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
A diciembre de 2022, estos proveedores de crédito mantienen una cartera total de 1,9 millones de deudores y un stock de capital adeudado de $6,0 millones de millones. Las Cajas de Compensación y Asignación Familiar lideran en términos de cartera de deudores, seguidas por Entidades de Financiamiento Automotriz, Pequeños Proveedores Financieros y Cooperativas de Ahorro y Crédito. Se destaca que las Entidades de Financiamiento Automotriz se caracterizan por carteras de créditos con garantía prendaria.
En cuanto a la deuda promedio por tipo de empresa, las Entidades de Financiamiento Automotriz muestran los niveles más altos, seguidas por las Cooperativas de Ahorro y Crédito y las Cajas de Compensación y Asignación Familiar. Por el contrario, los deudores de Pequeños Proveedores Financieros presentan una deuda promedio más baja.
Al analizar por grupo etario, se observa que las personas mayores de 60 años tienen una participación significativa en las carteras de Cooperativas de Ahorro y Crédito y Cajas de Compensación y Asignación Familiar. Los deudores menores de 30 años concentran sus deudas principalmente en Cooperativas de Ahorro y Crédito y Entidades de Financiamiento Automotriz.
En cuanto a los consumidores morosos, los Pequeños Proveedores Financieros muestran el mayor porcentaje (42%), seguidos por Entidades de Financiamiento Automotriz (19%) y Cooperativas de Ahorro y Crédito (21%). Las Cajas de Compensación y Asignación Familiar presentan tasas menores, con un 14%.
El estudio también revela brechas de género en el acceso al crédito, ya que las mujeres representan solo el 86% de los deudores totales y su deuda total es el 63% de la de los hombres. Las mujeres deudoras en las Entidades de Financiamiento Automotriz constituyen el 61% de la cartera de deudores hombres. Aunque las mujeres presentan un mejor comportamiento de pago, se les exige menores garantías para obtener créditos en comparación con los hombres.
El desafío de recopilar datos de pequeños proveedores financieros destaca la importancia de contar con un sistema de registro obligatorio para todos los proveedores de crédito, independientemente de su tamaño, a fin de garantizar una supervisión eficiente, una recomendación reciente realizada por el Banco Mundial a Chile.