Alivio para la clase media: Minvu y Hacienda anuncian medidas económicas que buscan disminuir costo de los créditos hipotecarios

Las familias de sectores medios han visto cómo las posibilidades de obtener créditos hipotecarios se han visto reducida debido a la crisis económica, el aumento en la tasa de interés y del precio en las viviendas. Por ello, a través del Plan de Emergencia Habitacional impulsado por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu), el Gobierno del Presidente Gabriel Boric, busca apoyar a este sector de la población. En este marco el ministro Carlos Montes, junto al ministro de Hacienda, Mario Marcel, presentaron una serie de medidas económicas que ayudarán en el proceso de acceder a una vivienda, y también, dará la posibilidad a las empresas de la construcción a reducir los impactos de la crisis que vive el rubro en todo el planeta.

Gracias a este esfuerzo interministerial, se entregará una garantía estatal de 10% del valor del inmueble para precios de entre 2.600 y 4.500 UF y una extensión de la cobertura de 100% del seguro de remate para aquellas viviendas entre 1.600 y 2.800 UF. Esta medida reduciría los costos de los créditos hipotecarios.

Situación difícil para la construcción

El ministro Marcel indicó que estas medidas “tienen que ver con el esfuerzo por apoyar el programa de inversión en vivienda en Chile, donde sabemos que tenemos grandes desafíos que cumplir”. En tanto el ministro Montes destacó que se generan “condiciones para que las empresas y las familias puedan enfrentar de mejor manera la coyuntura que se está viviendo. Todos sabemos que hay una situación difícil para la construcción por el costo de los insumos, por la escasez de maestros, por el aumento durante mucho tiempo del valor del suelo y por todo esto, hay algunas empresas que están con problemas”.

“Estimamos que ambas medidas implicarían una reducción de la tasa de interés de los créditos hipotecarios del orden de 1 punto porcentual”, complementó la autoridad de Hacienda.

¿Qué dijo el seremi del Minvu O'Higgins?

A nivel regional, el seremi del Minvu O'Higgins, Óscar Muñoz, indicó que lo más importante del anuncio es que existe un nuevo apoyo a familias de los sectores medios y que hoy en día no pueden acceder a una vivienda debido al contexto económico actual, situación que se ha hecho palpable en su recorrido por las comunas de O’Higgins.

“Tal como lo explicó el ministro, esto facilita el acceso al crédito, no solo para las personas que ya cuentan con un subsidio, sino que también para aquellas que no lo tienen. Se va a ir de los 2.800 a los 4.500 UF por un tiempo determinado, para que las familias de clase media también puedan usar esta condición. Esto es muy importante y va a tener efecto en los créditos y en las demandas sobre las viviendas que están construyendo las empresas”, señaló el seremi.

Destacó además que desde la Seremi se ha tenido una especial preocupación por los proyectos que se han visto afectados (detenidos o retrasados) porque las constructoras están teniendo problemas económicos debido a la crisis internacional del rubro. “Lo anunciado por ambos ministros se puede traducir en un alivio para las empresas, pero por sobre todo para las familias, que es lo que más nos importa”.

Medidas anunciadas

Las cuatro medidas apuntan a dinamizar el mercado inmobiliario, atendiendo los problemas que enfrenta este sector debido a que por múltiples factores el acceso a las viviendas se ha tornado más complejo. El valor de las viviendas se ha visto reajustado por el alza de precios de los materiales de construcción, así como el costo del suelo y, por otro lado, las alzas de las tasas de interés para créditos hipotecarios han aumentado el valor de los dividendos.

• Donaciones de terrenos: de parte de empresas para que se pueden construir viviendas para sus empleados con sus ahorros. Se establecerá un mecanismo que permita que las empresas puedan donar terrenos a sus trabajadores con fines habitacionales. La donación quedará exenta del impuesto a la donación. Además, será considerado un gasto aceptado para el empleador. Esta medida será incorporada en el proyecto de reforma tributaria que se analiza en el Congreso.
• Garantía estatal de 10% del valor del inmueble: esta medida fue anunciada en el marco del Plan Chile Invirtamos, y consiste en que se otorgue una garantía estatal por el 10% del valor de la vivienda, para precios de viviendas entre 2600 y 4500 UF. El efecto práctico de este apoyo sería el que la autoridad regulatoria calcularía ahora las provisiones considerando el saldo adeudado como proporción del valor de la garantía del inmueble más el 10% de garantía estatal.
• Seguro de remate: Actualmente la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) supervisa el cumplimiento de algunos resguardos que debe tomar la banca a la hora de otorgar créditos, entre estas, hacer provisiones sobre créditos y cumplir requerimientos de capital para la eventualidad de que los clientes no sean capaces de pagar la deuda y la vivienda deba ser rematada. Cuando los créditos exceden el 80% del valor de la vivienda, se gatilla el aumento muy rápidamente de las provisiones y los requisitos de capital, lo que provoca un encarecimiento de los préstamos.
• Extensión de vigencia del crédito especial IVA: este beneficio es para las empresas constructoras, que tras diversas legislaciones fue reduciéndose en el tiempo tanto en tramo como en plazos. Se consideraba que el beneficio tributario que les permite descontar IVA desapareciera en 2025. Sin embargo, la medida anunciada extenderá el período de transición de este beneficio de modo que se mantendrá en un 25% por dos años, para el 2025 y 2026, y terminará definitivamente en 2027.